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Economizando para a aposentadoria – quanto é “suficiente”?

Costumo dizer que certas coisas na vida são inevitáveis ​​e ajuda a me preparar para o que certamente virá. Aposentadoria significa coisas diferentes para pessoas diferentes. Para alguns, é finalmente enfiar os sapatos de trabalho e relaxar em casa com o cônjuge e os netos, para ter uma vida pacífica de espiritualidade e felicidade. Para alguns, é uma liberdade trabalhar com o que eles são apaixonados sem ter que se preocupar com as contas e os alimentos. De qualquer maneira, você se aposentará pela inss aposentadoria. Aproximadamente, temos quase 50% de nossas contas PMS investindo em alguma variação da meta de aposentadoria.

E se há outra coisa óbvia, é que as pessoas não têm tempo ou inclinação para entender finanças, em geral. O dinheiro é, com muita frequência, uma parte importante da vida, mas não é a única coisa. Se ao menos alguém pudesse nos dizer o que fazer, de uma maneira simples, não seria ótimo?

Agora vamos dar o seguinte: O que devo fazer com minha aposentadoria?

Vamos tentar encontrar a resposta para a aposentadoria inss da maneira mais fácil possível. Deixe-me dar um exemplo.

A cena

Você tem 40 anos hoje. Você faz 2 lakh rúpias por mês. Você não salvou nada. E pela primeira vez, você decidiu economizar algum dinheiro. O que fazer agora?

A resposta típica é: compre um fundo mútuo todos os meses pelo que puder salvar. Alguém irá rodar esta enorme calculadora SIP e lhe dirá que sim, se você investir apenas 20 mil por mês durante 20 anos, receberá Rs. 2 rupias de crore. Dinheiro fantástico para a aposentadoria não?

Mas você sabe qual é o verdadeiro problema? Você não tem idéia se esse dinheiro é suficiente. Ou quanto é suficiente.

Vamos ver.

Você gasta cerca de 100.000 por mês hoje. E se você avançasse rapidamente sua vida e chegasse aos 60 anos hoje? Se você tivesse 60 anos hoje, não terá um EMI de empréstimo à habitação (é pago), não terá as taxas escolares para crianças (elas não são mais crianças) e poderá adicionar algumas despesas de viagem, mais gastos com entretenimento , então você gastará apenas 70.000 por mês.

inss aposentadoria

Mas você não tem 60 hoje. Você levará 20 anos para chegar lá. Nesse período, as 70.000 rúpias de hoje não lhe comprarão a mesma quantidade de coisas por causa da inflação.

O governo quer atingir 4% de inflação por ano. Então, digamos que eles tenham sucesso. Então, hoje, 70.000, significa, em 20 anos, com inflação de 4%, cerca de 153.000 por mês.

Seus 2 crores podem deixar você sobreviver?

Agora, considere isso – se a inflação for realmente de 4%, a taxa de juros “livre de risco” também será próxima de 4%. Digamos que a vida seja boa e você pode obter um interesse de 5% sem risco.

Em 5%, seus 2 crores no primeiro ano fornecem uma renda de Rs. 10 lakh. Suponha que você não pague imposto sobre isso.

Mas você está gastando Rs. 153 mil por mês = Rs. 18,36 lakh por ano. Mas você ganhou apenas 10 lakh! Então, o que você fará é comer com seu diretor. Isso significa que seu 2 crore agora é de Rs. 1,91 cr.

Você está vendo os sinais, isso não é uma boa notícia.

No segundo ano, as coisas pioram

Agora você tem 61 anos

Por causa da inflação, o valor que você gasta por ano chega a Rs. 19,1 lakh. A taxa de juros de 5% significa que você ganha 9,58 lakh de renda. Mais uma vez, você está gastando mais do que está ganhando. Portanto, seu “corpus” = o principal dinheiro que você tem cai ainda mais, para Rs. 1,82 crore.

Isso continua até que você atinja a idade madura de 72 anos. Alguns dias depois do seu aniversário, você morre de um ataque cardíaco porque não consegue acreditar que trabalhou duro todos esses anos e de repente ficou sem dinheiro.

Porque você vai. Aos 72 anos, você ficará com Rs. 59.000 em sua conta bancária por conta do advogado previdencia, que durará cerca de sete dias e você estará falido.

A menos que você esteja na política, suas opções de carreira são muito limitadas após os 70 anos. Portanto, é melhor começar a pensar agora.

Olá? Muita matemática! Isso é simples?

Espere! Temos algo que mudará sua perspectiva.

Suponha que você acredite que viverá até os 90 anos. Qual é o valor necessário para continuar, desde que passe da mesma maneira que acima? E digamos que aos 90, você acaba com zero?

A resposta: Rs. 4,28 crores. Confie em mim.

Desenvolvemos uma ferramenta de plano gratuita para não apenas facilitar o cálculo, mas também fornecer uma visão geral do que fazer com seu dinheiro. Tudo o que você precisa fazer para o inss advogado é inserir a sua idade, as economias atuais (sem problemas se for zero), excluindo o fundo de emergência. Deixe as premissas de retorno como padrão.

Aqui está o link para o caso discutido acima. Os valores são:

Idade: 40

Economia inicial: 0

Despesas mensais: INR 70.000

Plano para se aposentar: 60

Economias para durar até: 90

Ignore tudo o mais por enquanto. O ponto de interrupção no gráfico à direita mostra o valor do seu corpus de aposentadoria: 4,28 milhões de rupias.

advogado aposentadoria

Com economia zero, o valor do SIP calculado automaticamente é de 34.276 Rs.

O plano que você vê tem 5 características importantes:

  1. Economias existentes: este é o dinheiro que você tem (ou não) para iniciar seu objetivo. Você pode ver alterando seu valor inicial de poupança para Rs 10 Lakh, o valor do SIP é atualizado para Rs 26.800.
  2. Premissas de retorno: negociamos ações diretas no lado do patrimônio e MFs no lado da dívida. As premissas de retorno, 15% sobre patrimônio e 7% sobre dívida, são considerado em conformidade.
  3. Período investível: aqui você pode ajustar o período para o qual deseja investir e criar seu corpus de aposentadoria.
  4. Alocação de ativos: as alocações também afetam o investimento adicional necessário para criar seu corpus. Para todo o resto, a redução do patrimônio e o aumento da alocação da dívida aumentam o investimento mensal adicional necessário para construir um corpus.
  5. Inflação: a inflação esperada é fixada em 5%. Todas as metas possuem valores de inflação padrão embutidos.

O ponto?

Qualquer advogado aposentadoria que esteja economizando para a aposentadoria sem pelo menos alguma orientação dos números acima provavelmente está economizando “cegamente”. Isso não é ruim, mas não ajuda quando você não sabe se precisa se esforçar.

Finanças é apenas muita matemática. A idéia principal é saber onde você precisa estar a qualquer momento, para saber que está chegando lá.

Mesmo que isso signifique que você precisa trabalhar um pouco além dos 60, você o fará.

Mesmo que isso signifique que você precisa economizar mais para se aposentar aos 45 anos, você o fará. Você descobrirá uma maneira de aumentar sua renda.

Você pode ter que fazer essas suposições e ter a perspectiva certa sobre quais números funcionam. Nada disso é ciência de foguetes, mas é muito, muito chato e desnecessariamente complicado. Nós da Capitalmind Wealth acreditamos que você não deve fazer nem isso. Portanto, ajudamos você a planejar todos os seus objetivos de vida aqui.

Esperamos que este post e nossa ferramenta tenham ajudado você a entender a natureza de um plano de aposentadoria pessoal e como você pensa em chegar lá. Este curso é a fase de planejamento. Em seguida é a execução. Planejamento facilita muito a execução agora, não é?


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